전세보증금 반환보증, 떼일 걱정 줄이는 가입 조건과 비용

전세는 큰돈을 집주인에게 맡기는 계약이라, 만기에 보증금을 못 돌려받는 위험이 있어요. 그 위험을 줄여주는 게 전세보증금 반환보증이에요. 집주인이 못 돌려주면 보증기관이 세입자에게 먼저 주고, 나중에 집주인에게 청구해요.

어디서 가입하나요

운영 기관이 세 곳이에요.

기관	특징
HUG 주택도시보증공사	가장 널리 쓰임, 보증료 지원과 연계 많음
SGI 서울보증	고가 주택 등 폭넓게 취급
HF 한국주택금융공사	보증부 전세대출과 연계

이 글은 가장 많이 쓰는 HUG 기준으로 정리했어요.

아무 집이나 되는 게 아니에요

가입 심사에서 집값 대비 전세금(전세가율)과 빚 규모를 봐요. 핵심은 이거예요.

• 전세보증금과 선순위 채권(집주인 대출 등)을 합한 금액이 주택가격의 일정 비율(예: 90%) 이내
• 선순위 채권 자체도 주택가액의 일정 비율 이내
• 주택가격은 공시가격 등으로 산정

즉 집값에 비해 전세금이 너무 높거나, 집주인 빚이 많으면 가입이 거절될 수 있어요. 그래서 계약 전에 가입 가능성부터 확인하는 게 중요해요.

보증료는 얼마예요

보증료는 대략 이렇게 계산해요.

보증료 = 보증금액 × 보증료율 × 보증기간 ÷ 365

보증료율은 보증금 수준·주택유형·부채비율에 따라 연 0.1%대에서 차등 적용돼요. 게다가 서울 등 지자체가 청년·신혼부부의 보증료를 지원하는 사업이 있어서, 조건이 되면 낸 보증료를 돌려받을 수 있어요.

언제, 어떻게 가입하나요

• 계약 전: 집의 등기부(선순위 채권)와 시세 확인, 가입 가능성 점검
• 계약 시: 확정일자 받고 전입신고
• 계약 후: 정해진 기간 안에 반환보증 가입 신청
• 청년·신혼이면 거주지 지자체 보증료 지원도 신청

신청은 안심전세앱·모바일HUG, 은행·제휴 플랫폼에서 할 수 있어요. 서류 촬영 제출 → 심사 → 보증료 결제 → 보증서 발급 순서예요.

이런 경우는요

Q. 계약한 지 한참 지났는데 지금 가입돼요? 가입 가능 기간이 정해져 있어요. 보통 전세 기간이 절반 이상 남았을 때까지 등 조건이 있으니 기관에서 바로 확인하세요.

Q. 집주인 동의가 필요한가요? 반환보증은 원칙적으로 집주인 동의 없이 세입자가 가입할 수 있어요.

Q. 이미 전세사기 정황이 보이면요? 보증금 위험이 의심되면 미루지 말고 전세피해지원센터·주택도시보증공사에 바로 상담하세요.

→ HUG에서 전세보증금 반환보증 알아보기